재테크를 시작할 때 가장 먼저 고려해야 할 요소 중 하나는 바로 ‘금리’입니다. 특히 같은 적금이나 예금 상품이라도 시중은행과 저축은행의 금리는 상당한 차이를 보입니다. 2025년 7월 현재, 금리 상승 국면이 이어지는 가운데, 어떤 금융기관을 선택해야 더 유리할지 궁금해하는 초보 투자자들이 많습니다. 이번 글에서는 은행과 저축은행의 금리 차이, 안정성, 이용 시 주의사항을 상세히 비교하여 재테크 초보도 쉽게 이해할 수 있도록 실질적인 가이드를 제공합니다.
시중은행 금리의 특징
시중은행은 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등 대형 금융기관을 말하며, 많은 사람들이 신뢰하고 사용하는 금융기관입니다. 시중은행의 가장 큰 특징은 안정성과 접근성입니다. 전국 어디서나 지점을 쉽게 찾을 수 있고, 모바일 뱅킹 시스템도 잘 구축되어 있어 이용이 매우 편리합니다. 하지만 금리 측면에서는 저축은행보다 상대적으로 낮은 편입니다. 2025년 7월 현재, 시중은행 정기적금 금리는 연 3.0%~4.0% 수준이며, 정기예금 금리는 연 3.2%~3.8% 정도로 형성되어 있습니다. 특별 금리 상품이나 비대면 특판 적금의 경우 5% 내외의 고금리를 제공하는 경우도 있지만, 기본 금리는 저축은행보다 낮은 것이 사실입니다. 시중은행의 강점은 금리가 낮더라도 높은 신뢰도와 빠른 금융 서비스를 제공한다는 점입니다. 또한 시중은행의 예금 상품은 1인당 최대 5천만 원까지 예금자 보호가 적용되며, 부도나 파산 위험이 거의 없기 때문에 안정성이 절대적으로 중요하다고 생각하는 재테크 초보에게 적합합니다. 시중은행은 급여 이체, 카드 연계, 모바일 앱을 통한 우대 금리 제공 등 다양한 추가 혜택을 통해 금리를 소폭 상승시킬 수 있으며, 신용도 관리, 대출 조건 등에서도 유리하게 작용할 수 있습니다. 하지만 재테크 수익률을 최우선으로 고려하는 경우, 시중은행의 금리는 다소 아쉬울 수 있습니다. 단기적 수익보다는 안정적 금융 거래와 편의성을 중시하는 사람이라면 시중은행이 더 적합한 선택이 될 수 있습니다.
저축은행 금리의 특징
저축은행은 상대적으로 규모가 작은 금융기관이지만, 금리 경쟁력이 매우 높은 금융사입니다. 2025년 7월 현재, 저축은행의 정기적금 금리는 평균 연 4.5%~5.5%로 시중은행보다 1% 이상 높은 경우가 많으며, 정기예금 금리는 연 4.8%~5.5% 수준으로 매우 매력적인 수익률을 제공합니다. 특히 저축은행 비대면 전용 상품이나 특판 상품을 이용하면 연 6% 이상의 고금리 적금도 어렵지 않게 가입할 수 있습니다. 이처럼 높은 금리를 제공하는 이유는 저축은행이 시중은행보다 유치 경쟁이 치열하기 때문입니다. 고객을 유치하기 위해 공격적인 금리를 제시하며, 이로 인해 재테크 초보도 저축은행에 관심을 가지게 됩니다. 저축은행의 가장 큰 강점은 ‘고금리’지만, 많은 사람들이 걱정하는 부분은 안정성입니다. 하지만 저축은행 역시 1인당 5천만 원까지 예금자 보호가 적용되므로, 원금 보장과 이자는 법적으로 안전합니다. 물론 시중은행에 비해 부도나 영업 중단 위험이 상대적으로 더 존재하지만, 최근 수년간 저축은행의 건전성이 꾸준히 개선되고 있어, 합리적으로 분산 투자하면 리스크를 충분히 관리할 수 있습니다. 저축은행은 대출, 체크카드 발급 등 일부 서비스에서 시중은행에 비해 제한적일 수 있고, 일부 저축은행의 모바일 앱은 편의성이 다소 떨어지는 경우가 있습니다. 그러나 금리 우선의 재테크를 추구하는 사람에게 저축은행은 매우 좋은 선택입니다. 가입 전 저축은행의 재무 상태, BIS 비율, 고객 리뷰 등을 꼼꼼히 확인하면 보다 안전하게 이용할 수 있으며, 여러 저축은행의 금리를 비교해 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 핵심입니다.
시중은행 vs 저축은행, 어떻게 선택할까?
시중은행과 저축은행 중 어떤 금융기관을 선택할지는 본인의 재테크 목적에 따라 달라집니다. 우선, 안정성을 최우선으로 생각한다면 시중은행이 더 적합합니다. 특히 목돈을 한 곳에 오래 예치할 계획이라면 전국 지점망이 잘 구축된 시중은행이 더 편리하고 안심할 수 있습니다. 반면, 수익률을 최우선으로 생각한다면 저축은행이 훨씬 유리합니다. 같은 기간 동안 더 높은 금리를 적용받을 수 있고, 특판 상품을 활용하면 기대 수익이 크게 차이날 수 있습니다. 2025년 7월 기준, 같은 1년 만기 적금이라도 시중은행은 연 3.5% 내외, 저축은행은 연 5% 이상 금리를 제공하는 경우가 많기 때문에, 수익률 격차는 결코 무시할 수 없습니다. 하지만 저축은행은 고객 편의성, 서비스 속도, 대출 연계 등 일부 서비스에서 시중은행보다 다소 제한적일 수 있으므로, 본인이 자주 거래하는 금융기관이 있는지, 모바일 앱 사용에 불편이 없는지 고려하는 것도 중요합니다. 재테크 초보자라면 가장 좋은 방법은 시중은행과 저축은행을 병행하는 것입니다. 비상금이나 급여 통장은 시중은행에 두고, 고금리 적금은 저축은행에서 가입하면 안정성과 수익률을 동시에 챙길 수 있습니다. 예금자 보호 한도(5천만 원)를 넘지 않도록 관리하면, 저축은행도 충분히 안전하게 이용할 수 있으며, 분산 투자 전략을 통해 리스크를 효과적으로 줄일 수 있습니다. 결론적으로, 금리만 본다면 저축은행이 우위지만, 금융 거래 전반의 편의성과 신뢰도까지 고려하면 시중은행도 여전히 중요한 선택지입니다.
은행과 저축은행은 금리, 안정성, 서비스에서 확연한 차이를 보입니다. 재테크 초보자는 본인의 목적에 맞춰 금융기관을 현명하게 선택하는 것이 중요합니다. 금리를 최우선으로 고려하면 저축은행, 안정성과 편의성을 중시하면 시중은행을 선택하세요. 두 기관을 병행하여 금리와 안전성을 모두 챙기는 전략도 추천드립니다. 지금 바로 내 금융 상황을 점검하고, 더 나은 선택을 실천해보세요.